Читаю и ужасы какие у вас банки.У нас в ЕС совсем по другому.Береш на дом на 25-30 лет, 7% , береш под кредит вещей 7%, есть безпроцентная, я например взял безпроцентную купил все в дом от мебели до ремонта, если за 3 года не выплатил, мне списали.За обслуживание счета я плачу 9 евро в год.Расчеты в магазине с банковской без всяких процентов.Если ты не можешь вовремя платит идет рассрочка хоть 20 евро в месяц, лишь бы поступали, нельзя отказываться. 
Лишь раз имел проблему, где-то расплачивался карточкой и узнали мой счет и пин код, сняли деньги 70 евро на помощь зверей, узнал через месяц, так как они шлют отчет мне почтой 1 раз в месяц, пошел в банк, рассказал что сняли я добра не давал, подозрительный счет заблокировали и деньги через день вернули.Все!  
Конечно у нас все автоматизировано и компютизировано, и покупки делаем через интернет банк, где берут пару евро только за почтовые услуги. 
Может и у вас так будет когда-то...